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原标题:银监会实施穿透监管严审股东资金来源

  法制网记者 周芬棉

针对社会资本参股银行业金融机构出现的诸多乱象,银监会日前就《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)公开征求意见。

有钱不能太任性,《暂行办法》将从加强股东责任、商业银行职责及信息披露等方面,规范各类商业银行股东行为,弥补监管短板。

确立“三位一体”股权穿透框架

银监会有关负责人称,当前社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构积极性不断提高,但有些社会资本违反规定未经批准持有银行股权,入股资金来源不符合自有资金要求,商业银行股权结构不清晰不透明,滥用股东权利损害银行利益。

基于当前穿透性规定不够明确的现状,《暂行办法》明确股东、商业银行、监管机构三级关于穿透性规定。

首先,主要股东应逐层披露股权结构直至实际控制人、最终受益人。

其次,商业银行应加强对股东资质的审查,应对主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行核实并掌握其变动情况;未履行穿透审查职责审查、审核或披露的,银监会或其派出机构将按银行业监督管理法的规定,责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;对直接负责的董事长、董事会秘书和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款。要承担相应的法律责任。

在监管部门方面,《暂行办法》要求将股东及其关联方、一致行动人的持股比例合并计算。

依《暂行办法》,上述各方单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的,应当事先报银监会或其派出机构核准。持股不足百分之五但成为商业银行前十大股东的,应当在5个工作日内向银监会或其派出机构备案。

持有商业银行股份总额百分之一以上、百分之五以下的其他股东,应当在10个工作日内向银监会或其派出机构报告。

监管部门有权通过延伸调查权等手段对股东的关联方、一致行动人、实际控制人及最终受益人进行认定;对隐瞒不报或提供虚假材料的股东,有权采取监管措施,限制相关股东权利。

据这位负责人称,《暂行办法》的这些规定,强化了监管部门职责,丰富监管手段,加大了对违规股东的惩处力度。

强化银行与股东关联交易管理

据介绍,对于关联交易的管理,首先体现在关联方范围方面。《暂行办法》要求,商业银行按照穿透原则应将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方,一并进行管理。

其次体现在关联授信方面。《暂行办法》对主要股东和相关单位、人员的授信业务额度进行限制,要求对单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;对股东及其相关单位、人员的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。而且,明确授信的内涵和外延。明确授信包括贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺,以及其他实质上由商业银行或商业银行发行的理财产品承担信用风险的业务。

《暂行办法》还细化其他关联交易类型,包括自用动产和不动产买卖或租赁;信贷资产买卖;抵债资产的接收和处置;提供信用增值、信用评估、资产评估、审计、法律、信息、技术和基础设施等服务;委托或受托销售以及其他交易。

明确关联交易原则。明确开展上述交易应遵守法律、行政法规和银监会有关规定,按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行,防止风险传染和利益输送。

保险资管计划可入股比例有限制

《暂行办法》明确,基金、保险资管计划等金融产品可以在证券市场通过公开交易购买商业银行股份,但是受同一控制人控制的金融产品,合计持有一家商业银行股份比例不得超过5%。

商业银行主要股东不得以其控制的金融产品同时持有同一商业银行股份。

《暂行办法》同时明确,对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的,应获得行政许可批复,有效期为6个月。审批的具体要求和程序按照银监会相关规定执行。返回搜狐,查看更多

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来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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